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合規(guī)經營,防范業(yè)務風險學習心得全文
當我們經過反思，對生活有了新的看法時，寫心得體會是一個不錯的選擇，這樣就可以總結出具體的經驗和想法。那么心得體會到底應該怎么寫呢？下面是小編幫大家整理的合規(guī)經營,防范業(yè)務風險學習心得全文，歡迎大家分享。
合規(guī)經營,防范業(yè)務風險學習心得全文1
合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎，也是健全銀行內控體系、提高市場競爭力的基石。
五、六月是我們郵儲銀行的風險合規(guī)月，根據(jù)分行開展的“我學習，我合規(guī)”為主題的合規(guī)教育活動的精神，在分行相關部門的宣傳和組織活動下，作為一名普通的信貸人士，我積極、認真的參加了此次學習活動，認真領悟了活動精神，提高了風險防范意識，增強了合規(guī)經營的理念，并且明晰了自己以后在崗位中的相關職責和風險注意事項。下面就此次合規(guī)學習總結出幾點體會。
一、加強風險合規(guī)教育，是樹立陽光信貸形象的需要。俗語云：“無規(guī)矩，不成方圓”，我行在對各項業(yè)務的發(fā)展和各個部門的管理上都有著相關的規(guī)章制度，這些制度的制定并不是空穴來風，是經過嚴密的設計和許多實際工作經驗教訓中不斷總結出來的，各制度之間亦是相互制約、相互監(jiān)督來實施的。所以在我們實際工作中務必要嚴格按照規(guī)章制度辦事，養(yǎng)成良好的習慣，未雨綢繆，將風險防范于未然。做到制度先行，指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度。而作為一名信貸人士，在我今后的工作中我要不斷加強業(yè)務知識的學習和職業(yè)道德的培養(yǎng)，嚴格按照業(yè)務制度辦事，做到守法、合規(guī)。嚴格遵守“三查”、“八不準”制度，保持團隊的純潔，注重職業(yè)操守，樹立郵儲銀行陽光信貸的良好形象。
二、加強思想警示教育和執(zhí)行力建設，是有效內控制度的保障。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件屢見不鮮，如近期煙臺銀行的的案件，這不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。所以我們必須采取相應措施，從源頭上加強預防�？v觀近幾年這些銀行職業(yè)犯罪行為，會發(fā)現(xiàn)其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教育。我們平時過多強調了業(yè)務工作的重要性，而忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系。在思想教育方面我們要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，做到合規(guī)在心中，時刻敲警鐘。另一方面，有效的內控制度關鍵在執(zhí)行，以檢查促進和保障內控制度的執(zhí)行，堅持查處違規(guī)不心軟，嚴懲違規(guī)不手軟，堅決不搞 “帶病”上崗，做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面，應注重現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結合、全面檢查與專項檢查相結合、自查與互查相結合、定期檢查與不定期檢查相結合，同時積極利用專項審計和全面審計，去貫徹制度、去發(fā)現(xiàn)問題，不定期對整改情況進行抽查落實，確保政令暢通。這是加強執(zhí)行力建設的基本要求，是合規(guī)文化的重要體現(xiàn)，合規(guī)就是效益，管理創(chuàng)造業(yè)績，實現(xiàn)由人的管理向制度管理再到人文管理的轉變。
三、改變服務觀念，更新服務意識，是有效防范風險，促進我行業(yè)務發(fā)展的'內在要求。在此次學習過程中的1個案例分析讓我映像深刻，在案例中的銀行人士為了防范風險，保證客戶資金安全，提出了“延伸服務”的概念，即去到醫(yī)院去驗證客戶所說是否屬實。通過案例，我深刻的意識到，隨著歷史的發(fā)展，我們的服務也應跟上時代的潮流，不僅要在案件防范上，還應包括在發(fā)展業(yè)務上。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質市場，善于競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要找準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識。
此次教育讓我更深刻領悟到“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，并且更堅信了增強依法合規(guī)審慎經營意識，能把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務有好又快的發(fā)展。我相信通過全行員工的共同努力，郵儲銀行的明天會更好！
合規(guī)經營,防范業(yè)務風險學習心得全文2
郵政儲蓄銀行的發(fā)展離不開合規(guī)經營，更與防范風險相伴。推進合規(guī)文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。提高銀行效益，降低金融風險，為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經營管理意識，培養(yǎng)良好的合規(guī)文化，全市郵儲銀行提出今年要圍繞“強化基礎管理，力促風險防范轉型”這條主線，深入開展“基礎管理提升年”活動。下面，我就針對此次活動談幾點粗淺見解。
一、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系
吉安縣郵政儲蓄銀行成立已經三年多了，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的.差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效釋放。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。我行每月的稽查通報出現(xiàn)問題最多的莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，主要是工作人員責任意識、風險意識、合規(guī)意識不強，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的差錯。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復發(fā)生；業(yè)務部門缺乏對業(yè)務管理和業(yè)務發(fā)展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些問題我們應
該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風險防控體系，各部門、各業(yè)務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規(guī)風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。如此，吉安縣的各項業(yè)務發(fā)展才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構建金融合規(guī)制度體系
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于有關部門和各網點就規(guī)章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。
2、認真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
三、加強合規(guī)文化教育，提高經營管理水平
合規(guī)經營,防范業(yè)務風險學習心得全文3
近期，我市分行風險業(yè)務部開展了，日常合規(guī)操作風險視頻會我覺得非常重要，作為一名銀行從業(yè)人員，每位員工都必須遵守“未雨綢繆”勝過“亡羊補牢”，我們有太多的教訓，所以我們要養(yǎng)成自覺遵守各項制度的好習慣，不折不扣的維護和貫徹執(zhí)行，才能夠讓保證我們的業(yè)務有又 好又快發(fā)展，作為一名前臺工作人員，就更應該深刻理解合規(guī)文化建設，依法合規(guī)辦理業(yè)務，防范金融風險，抵制不良習慣的重要性。
這次學習結合一個案例分析讓我印像深刻。今年3.15晚會上，記者用買來的身份證分別到工，農，中，建四家銀行辦理開卡業(yè)務，只有建行嚴格按制度要求審核客戶證件，成功堵截了假冒開戶，向社會傳播了我行穩(wěn)健經營，有效防范風險，保障客戶利益，為建行贏得了榮譽。他就是我們的好員工-----林森同志。
學習林森同志的事跡起初，感覺他的故事兒沒有什么驚天動的偉績，只是一筆普通的開卡業(yè)務。再讀一遍，細細品味，才深受感染和震撼：正因為這是一筆普通的業(yè)務，而他不因普通而放棄原則，不因千篇一律和重復操作而放棄對任何一例可疑事項的'警惕和追溯，在普通中滲透著強烈的責任感。
“銀行工作處處有風險，事事講合規(guī)”作為一名前臺工作人員，要從抓常的合規(guī)操作學習入手，使自己 充分認識合規(guī)操作的重要意義。樹立“內控管理無 小事”觀念，吸取各類案件的教訓，增強風險防范意識。通過多 種方式學習，使合規(guī)的觀念和意識滲透到思想、行為之中，人人 都自覺遵循，事事都能合規(guī)，把合規(guī)變成一種最基本的要求，使 合規(guī)成為自己的一種自覺行為。
合規(guī)經營,防范業(yè)務風險學習心得全文4
一、要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)教育的認識，全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)的實踐和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)企業(yè)，更談不上讓員工遵守法。要集中時間集中精力做好人員的培訓考核，業(yè)務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有人員從熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化思想和職業(yè)道德培訓，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求綜合素質在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動，使我更進一步了解合規(guī)建設的真正內涵，自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。
二、加強合規(guī)是建立長效發(fā)展機制的需要。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的.規(guī)劃目標，最終建立適應企長久發(fā)展機制。首先要采取走出去，請進來等形式，通過學習、交流使全體員工認識到郵政銀行應如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在宜陽支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設性意見。其次要與案件專項治理
和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對晚發(fā)不正當交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)。最后要結合工作實際認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款，對一些細節(jié)問題，難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)精華。
三、加強合規(guī)教育，是提高經濟效益和需要、加強合規(guī)教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行教育，不繼增強依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種風險防范意識，增強了合規(guī)經營的觀念。
合規(guī)經營,防范業(yè)務風險學習心得全文5
學習《高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察工作方案（試行）》這項活動開展已有三個月了，在這段時間里，我行的每位員工，都在以自己的行動來參與這次活動。作為現(xiàn)任營業(yè)部和風險合規(guī)部的主管，通過這段時間的學習給我最深刻的體會就是：細心防差錯，粗心鑄大過。
銀行服務窗口員工合規(guī)操作體會合規(guī)操作從我做起，優(yōu)質服務真心付出金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè)，在一個風險無時不在的行業(yè)中，沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展，作為前臺員工必須堅守規(guī)章制度，熟悉各項業(yè)務流程，做到防范風險，人人有責，合規(guī)操作，從我做起。
工作處處有風險，慎重認真最重要。作為一名前臺管理人員，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作，就能切實防范操作風險，讓我們行的各項業(yè)務得到健康的發(fā)展。作為服務窗口的一名員工，我們要在認真做好每一件事，慎重對待每一筆業(yè)務的同時，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴格按照規(guī)范化服務標準來接待每一位客戶，比如在實際工作中，我們經常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結算等現(xiàn)象，但作為前臺人員，我們要提供服務也要堅持原則，這就需要
1提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候，我們不能只是簡單生硬地說“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的`原因，在防范風險的同時依然提供了優(yōu)質服務
銀行工作是風險性很高的一項工作，在做好服務的同時，也要貫徹好規(guī)章制度，一切都要合規(guī)進行。如果不按規(guī)章制度辦事，當風險發(fā)生時可能就會釀成嚴重的后果。所以在工作中，一定要按照相關規(guī)章制度去辦。以往總是認為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實落實到實處，比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經全部都得以糾正了，防范意識也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺辦理業(yè)務，只要按制度辦事了，就會減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時，一定要認真審核客戶的有效證件的真實性，不要用復印件替客戶開戶和掛失，這樣就會有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務過程中始終認真仔細，堅持按制度辦事，就不會有風險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀，隨時都有可能鑄成大過。
同時，我們還需要積極學習，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進取的想法，要讓自己更上一個臺階，獲得更大的發(fā)展。學習的積累相當?shù)闹匾�，加強學習，及時掌握新的知識，掌握熟練的技能，才能讓自己實現(xiàn)零差錯。學習能提高思想素質，只有從思想上提高了，才能防止對金錢的誘惑與邪念。學習不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學習、相互交流經驗也很重要。
合規(guī)經營,防范業(yè)務風險學習心得全文6
公司自20xx年成立以來，團險業(yè)務迅猛發(fā)展，業(yè)務規(guī)模及服務人群不斷擴大，通過5年的努力，我們已經在XX地區(qū)占有了一席之地。在這個發(fā)展過程中，團險渠道一直把合規(guī)經營放在主要位 臵，堅持以防為主、以控為先，不斷完善和改進風險管控手段。但是在這個高速發(fā)展的過程中還是出現(xiàn)了一些問題，如何解決這些問題以及如何建立有效的風險管控體系逐漸成為了團險業(yè)務提高盈利能力、實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的首要課題。
團險業(yè)務的合規(guī)風險可按各階段業(yè)務流程的不同劃分為銷售階段風險、承保階段風險及售后階段風險。由于各階段合規(guī)風險的防范目標不同，應采取防范措施也有所不同。今天，我想針對公司目前的實際情況，談一談團險業(yè)務在銷售階段的合規(guī)風險防范。
我將根據(jù)銷售階段的合規(guī)風險特點從直銷風險、中介風險及反洗錢客戶初步風險識別三個方面來進行闡述。
一、團險直銷合規(guī)風險防范
團險直銷的合規(guī)風險防范主要體現(xiàn)在對一線銷售隊伍及銷售人員的管理上，因為團險直銷的銷售環(huán)節(jié)主要是由一線的銷售隊伍及銷售人員來完成的，他們在銷售過程中的行為就是風險點所在，只有規(guī)范了一線銷售隊伍及銷售人員的 銷售行為才能有效的控制直銷合規(guī)風險。為了進一步規(guī)范團險銷售序列人員的銷售行為，可以采取以下幾個方面的措施。
�。ㄒ唬┙⑼晟频膱F險銷售序列人員培訓體系 要想規(guī)范銷售人員的行為，首先必須得讓銷售人員明確的了解怎樣的行為才是規(guī)范的，哪些業(yè)務是可以做的，哪些業(yè)務是不能做的。所以，對銷售人員進行政策規(guī)定的宣導及培訓就顯得尤為重要了。
團險銷售序列人員的培訓一直是團險渠道比較薄弱的環(huán)節(jié)，由于專業(yè)人員的匱乏及人力編制的限制，各機構基本上都沒有專門負責團險培訓的人員。這就更需要我們建立一套完善的'培訓體系和機制，將團險人員的培訓落實到每個營業(yè)部及每個銷售人員身上。
我們的培訓體系應在現(xiàn)有的新人培訓、定期培訓、早、夕會宣導、例會培訓、專題專項培訓的基礎上增加銷售人員的參與度，可以讓一線的銷售人員將自己比較熟悉的政策規(guī)定結合工作中的實踐經驗進行宣導和講解，并根據(jù)培訓的規(guī)模和效果設立不同標準的獎勵措施。這樣做一方面可以調動銷售人員的合規(guī)積極性并重視合規(guī)經營工作，另一方面可以使培訓宣導工作結合一線工作實際，使培訓更生動，效果更好，還可以使銷售人員更積極的去學習了解一些新的政策規(guī)定，有助于銷售人員的知識更新和進步。
�。ǘ┘訌婁N售序列人員的品質管理
應進一步完善對銷售序列人員的品質管理體系，建立適應實際情況的獎懲制度，由團險營業(yè)部經理對本營業(yè)部內銷售人員進行定期評估，評估結果與績效及考核掛鉤。銷售人員在銷售和服務過程中如果出現(xiàn)品質問題要對其銷售部門的管理人員產生連帶責任，以督促管理人員認真對待日常的管理工作，有效避免銷售人員的違規(guī)行為。
（三）進一步規(guī)范銷售人員離司環(huán)節(jié)
團險銷售序列人員離職手續(xù)還需要進一步規(guī)范，各機構在團險銷售序列人員離職或轉崗時未嚴格按公司要求辦理離職手續(xù)，容易造成合規(guī)經營風險：一是在檢查或審計時離職手續(xù)不全扣分，二是銷售人員離職后可能仍然掌握公司的一些宣傳材料及業(yè)務單證，容易發(fā)生以公司名義欺詐客戶的情況發(fā)生。所以，對銷售人員離職環(huán)節(jié)的把控對合規(guī)經營至關重要。各機構團險渠道應積極配合人力資源部門，重視銷售人員的離職手續(xù)辦理，相關人員要對離職交接單上的簽字負責任，哪些物品及資料已交回、哪些單證已使用或丟失都應有明確的記錄，并與該人員離職檔案合并歸檔備查。
二、中介業(yè)務合規(guī)風險防范
中介業(yè)務一直是監(jiān)管部門的重點監(jiān)管方向，監(jiān)管部門查處的違規(guī)事件也以中介業(yè)務為多。隨著每年監(jiān)管力度的不斷加大，對中介業(yè)務的監(jiān)管要求也越來越嚴格。所以，我們應 該更加重視中介業(yè)務的合規(guī)風險防范工作，進一步完善中介業(yè)務風險管控體系，切實保證中介業(yè)務的健康穩(wěn)定發(fā)展。
（一）加強對中介專員的專業(yè)知識培訓
目前，一些中介專員對公司及監(jiān)管部門的中介業(yè)務規(guī)定及管理辦法并不是十分了解，對相關的業(yè)務流程也不是十分明確，所以在日常工作中容易發(fā)生一些失誤，甚至引發(fā)合規(guī)經營風險。所以，我們應該進一步加強對中介專員的合規(guī)知識培訓及合規(guī)意識的培養(yǎng)。根據(jù)目前的客觀條件，可以定期對中介專員進行統(tǒng)一的合規(guī)專題培訓，并在培訓后采用電話考試的方式對培訓的情況進行反饋，電話考試的成績將記錄并影響該階段考核。在每次考核前可統(tǒng)一進行合規(guī)考試，其成績也將對該次考核產生影響。
�。ǘ┒ㄆ趯χ薪闃I(yè)務及中介機構資格進行核查 各機構應定期對中介業(yè)務及中介機構資格進行核查，建立適應自身實際情況的定期自查制度并嚴格執(zhí)行，每次自查都應將自查情況記錄存檔，分公司進行監(jiān)督并不定期進行抽查，抽查結果將進行系統(tǒng)內公布，獎優(yōu)罰劣。自查的重點內容應包括以下內容：
1、業(yè)務合規(guī)檢查：出單系統(tǒng)是否合規(guī)，業(yè)務流程是否合規(guī)、承保資料是否真實、齊全、準確等、單證交接及使用是否規(guī)范；
2、中介資格檢查：與中介機構簽定的協(xié)議是否到期，協(xié)議內容是否存在問題，中介機構的代理資格是否有效，營業(yè)資格是否有效等；
3、手續(xù)費結算檢查：財務與業(yè)務數(shù)據(jù)是否一致，手續(xù)費結算是否規(guī)范，手續(xù)費結算是否及時對象、金額是否正確等。
�。ㄈ┙⒅薪闄C構約束機制
建立中介專員的對中介機構的監(jiān)督及服務制度，達到監(jiān)督和約束中介機構的目的，防止中介機構利用公司宣傳資料及單證違規(guī)操作或以公司名義欺詐客戶等行為的發(fā)生。
中介專員監(jiān)督及服務制度的建立重點在于服務，要鼓勵中介專員多去中介機構溝通培訓，對中介機構的經辦人員明確規(guī)范業(yè)務流程，避免因中介機構工作失誤造成合規(guī)風險的發(fā)生。中介專員還應監(jiān)督中介機構的代理行為，及時糾正中介機構的違規(guī)行為，情節(jié)嚴重的應上報公司處理。
三、反洗錢客戶初步風險識別防范
目前，反洗錢客戶初步識別的工作一直都由分公司各銷售部門統(tǒng)一操作，分公司各銷售部門在對客戶實際情況不夠了解的情況下，只能根據(jù)客戶的名稱對其進行識別，而且集中識別數(shù)據(jù)量大，容易造成工作疏漏。所以我建議將反洗錢客戶初步識別工作放到各機構一線銷售部門，一是因為他們才是對客戶情況最清楚的，并且在業(yè)務拓展的過程中銷售人員能夠對客戶投保的目的、客戶的資質等信息有一定的了 解，能夠對反洗錢客戶初步識別進行客觀評價；二是把這項工作放到各機構使工作量分散，有利于提高工作效率和準確度。
以上就是我對團險業(yè)務在銷售階段合規(guī)風險防范方面的一點看法和建議，倘有疏漏與不正確之處還請包涵指正。
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